みなさま、ごきげんよう。元主婦系投資インフルエンサーのゆきママです。今日は読者の方から質問のお便りをいただきましたので、解説させていただきます。
時下ますますご清祥のこととお慶び申し上げます。
さて、◯◯生命の世界株式についてお伺いしたく存じます。運用成績が非常に優れており、S&P500を上回る利回りを実現しているとのことで、非常に興味を持っております。
知人を通じての紹介であるため、投資を開始すべきか慎重に検討しております。つきましては、投資に際してのアドバイスをいただけますと幸いです。
お忙しいところ恐縮ではございますが、ご教示賜りますようお願い申し上げます。
敬具
それでは、少し詳しめに解説していきますので、よろしくお願いします。契約を迷ってる人は絶対読んでください！
S&P500すら上回る「世界株式型」の実力！その落とし穴とは…
これは流行りの変額保険ってヤツですねぇ…喫茶店で熱心に勧誘する人がチラホラ…知り合いからの紹介て…これは紹介インセンティブ（金銭報酬）の匂いが…いかっ！
まぁ◯ニー生命の変額保険は保険市場でも非常に人気がありまして、オリコン顧客満足度でもトップを総ナメにしていたりするんですよね。
で、まずは某生命会社の自信作「世界株式型」のパフォーマンスを見ていきましょう。運用成績バツグンでS&P500より利回りが高いとのことですが…↓
設定来＋1,749.24%、17倍バガー！年換算＋12.42%！圧倒的じゃないか！凄すぎる！！
だが、ちょっと待って欲しい…良く見ると直近10年のパフォーマンスは、MSCIワールド・インデックス（先進国23カ国の株式市場の上場銘柄のインデックス）にすら劣っているんですよね。
具体的には、直近10年のパフォーマンスで見ると、世界株式型が＋267.44%であるのに対し、MSCIは＋282.92%となっています。
あれれ〜？おかしいぞ〜？（CV高山みなみ）
アクティブファンド（世界株式型）はインデックスにすら劣る現実
これが何を意味するかといえば、要するにソニ◯生命の「世界株式型」の高い実績の大半は、10年以上前に積み上げられている、ということを意味しています。
さらに、最近では一般的なインデックスファンドにすら、パフォーマンスが劣っているということです＼_(・ω・`)ｺﾚﾀﾞｲｼﾞ
これがアクティブファンドの難しさですね。アクティブファンドとは、インデックス（指数）を上回ることを目指して、投資のプロのファンドマネージャーが運用しますが、最終的にはほぼほぼインデックスに負けてしまいます。
→解説/ホリエモン「S＆P500買うのアホ！」ワイ「誰でもプロ投資家に勝てるんだが？」
上記の記事で解説しましたが、10-20年以上の長期間運用するとS&P500指数に98%劣ってしまうという数字が出ています。
初期段階（短い運用期間）においては、中小型株への積極投資で高いリターンを出すアクティブファンドは数多くあるのですが、人気になって多額の資金が集まることになります。
すると、どうしても大型株に分散投資せざるを得なくなり、結局はインデックスと中身同じになってしまいます。さらに、投資のプロ（）に支払う信託報酬が高額になるので、最終的にはインデックスに手数料負けもしてしまうと。
事実、ソニー生命の「世界株式型」の信託報酬手数料は年0.594%もかかります。一方、つみたてNISAで一番人気の「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」は0.09372%と1/6以下の手数料で済みます。オルカンなら0.05757％なので、1/10以下です。
このように、アクティブファンドは①過去の実績と直近の実績に大きな乖離がある、②手数料負けしてしまう、という2つの理由から長期で見ると全くオススメできないゴミ商品ということになります。
変額保険とは資産運用商品！運用と保険を分けるのがベター
変額保険（変額年金保険）は保険商品として販売されていますが、実際には保険に加入する際に自分で投資先のアクティブファンドを選ぶ、投資商品でもあります。
つまり、変額保険とは、死亡保障などが付いた資産運用商品ということですね。保険契約者は、高度障害などの保障を受けつつ、保険の中で資産を運用して利益を狙っていくわけです。
そして、アクティブファンドは長期だと高い確率でインデックスファンドに劣後しますし、信託報酬手数料も高額です。
また、変額保険はこれ以外にも特別勘定運営費用や、保険関連費用がかかることになるため、トータルコストは相当高いと言えます。
変額保険は、保障と投資を一つの商品で行うことができる便利な商品ではありますが、運用成績やコスト的にはオススメできません。
というわけで、結論としては「保険」と「投資」は分けて考えた方が良いでしょう。今は気軽にできる新NISAもありますからね。
・過去の実績と直近の実績に乖離がある点に注意
・アクティブファンドはインデックスに劣後しやすい
・信託報酬手数料など、基本的なコストも高い
・この他に保険関連費用などもかかる
・保険と投資は分けてやる方がコスト的にはお得
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9月は12ヶ月の中でもっとも株のパフォーマンスが悪い月とされますが、裏を返せば買いの絶好のチャンスでもあります。
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ブラウザ別の設定方法解説！✅口座開設前に必ず確認してください
もしCookieが無効で、プライベートorシークレットモード（黒い画面）を使っていると、トラッキングが無効になり、限定特典やキャンペーンを受けられなくなることがあります。
夜だとダークモードでもアドレスバーが暗くなってしまうので、特にプライベートモード（Safari）・シークレットモード（Chrome）になってないか確認してください。
✅解決方法【Cookieを有効にし、シークレットモードを解除する】
口座開設前に、以下の手順で設定を確認し、バナーをクリックして手続きを進めてください！
🚨iPhoneからX（旧Twitter）アプリ経由でこのページを開いた方
まず、右下のSafariまたはChromeのマークをタップし、ブラウザでページを開いて設定を確認してください。
①[設定]→[Safari]→下にスクロールして[サイト越えトラッキングを防ぐ]をOFF（灰色）にする
②Safariを開く→プライベート設定になっている場合、右下のタブボタン■をタップ→◯個のタブやスタートページなど、新しく開く
※アドレスバーが白ければOK！（プライベートブラウズが有効になっている間は、アドレスバーは黒・暗い色で表示されるので注意）
・Chromeの場合
①[設定]→[Charome]→[Webサイト越えトラッキングを許可]をON（緑色）にする
②Chromeを開く→右下の■をタップしてシークレットモード（帽子おじさん）になってないか確認→なっていた場合は横スクロールして中央の数字に合わせる
※アドレスバーや全体が白ければOK！（シークレットモードが有効になっている間は、アドレスバーなどが黒で表示されるので注意）
①Chromeを起動し、右上の[3点コロン]をタップ→[設定]をタップ→[プライバシーとセキュリティ]をタップ→[サードパーティのCookieを許可する]にチェック
②右上の[3点コロン]をタップ→[新しいタブ]でシークレットモードになってないかを確認
※アドレスバーや全体が白ければOK！（シークレットモードが有効になっている間は、アドレスバーなどが黒で表示されるので注意）
[Safari]をタップ→[設定]→[プライバシー]→[サイト越えトラッキングを防ぐ]のチェックを外す
※アドレスバーが白ければOK！（プライベートブラウズが有効になっている間は、アドレスバーは黒・暗い色で表示されるので注意）
・Chromeの場合
[Carome]をタップ→[設定]→[プライバシーとセキュリティ]→[サードパーティの Cookie を許可する]にチェックを入れる
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