新NISA元年の2024年は株価が乱高下！日経平均は1987年のブラックマンデーを超え、1日で−4,451円安という大暴落を記録しました。
暴落時に買って大儲けした、あるいは右往左往して大損してしまったという記事もあり、「NISAで投資を始めよう！」と思っていた方も迷っているかもしれません。
あるいは、すでに投資を始めている方で、どうすれば良いか悩んでいる方もいるかもしれません。
そこで今日は、株の買い時、いつ投資すれば良いのか、暴落でもパニックにならない投資法について解説していきますので、悩んでいる方はぜひお読みいただければと思います。
ひたすら追加入金で米国株を買い続けているが、3年ちょいで70%近く増えた。ピークからはだいぶ減ったが。
1/10になる銘柄も1つあったけど、それでもまぁ握る、買い続けることの大事さよね。
テスタさんも米国株だけは売らないっていってたし、死ぬまで握り続ける！ pic.twitter.com/FgGtRH15aQ— ゆきママ (@pawhara_arai) September 29, 2024
入金を繰り返し米国株をひたすら買い続けたら、1億円増えました💪
結論はとにかく買うこと！S&P500なら下げ続けてもせいぜい2年
結論から言ってしまうと、私のアドバイスとしては「とにかく買うこと」ですね。植田日銀ショック、石破ショックなど◯◯ショックで暴落しても買いです。
逆に、株価が史上最高値を更新しているタイミングだから、今は株を買う時期ではないと考えるかもしれませんが、それでも買いです。
今年（2024年）に34年ぶりに史上最高値を更新した日経平均はともかくとして、S&P500は過去10年間で300回近く最高値を更新しています。少なくとも2週間に1回は最高値を更新している計算です。
そして、その度に「今は高すぎるから買わない」と考えて投資しないとすれば、大まかに言えば2週間後の上昇を全て逃してしまうことになります。
もちろん、そうは言っても1年間全く高値を更新しないような時期もあります。それでも、S&P500の場合、3年のうち2年は年間リターンがプラスで、7割近い確率で年間プラスになることが知られています。
最高値を更新した日に投資した方がリターンが良いというデータ有り
買いのタイミングを考える前に、そもそも株式市場に投資する理由は、インフレを上回るように資産を増やしていくことが目的です。
日本は30年以上デフレが続いてきたので貯蓄していれば良かったですが、東京のタワーマンションが急激に高騰して2-3億円という値段が珍しくなくなったように、世界ではものすごい勢いでインフレが進んでいます。
これまでは円高で、日本は経済的にも圧倒的にリードしていたので、海外からの需要に影響を受けることはありませんでした。しかし、世界的な経済成長の流れで買い負けるようになっています。
なので、投資しましょうという話ですが、上記は2020年にJPモルガンが行った調査で、1998年から2015年までの取引日における、S&P500の累積リターンを計算したものです。
ランダムな日に投資した場合（オレンジ）と、史上最高値を更新した日に投資した場合（ピンク）で、1年後・3年後・5年後のリターンを計算したところ、最高値を更新した日に投資した方が、平均的により高いリターンを得られることが分かっています。
これは最高値を更新した日に投資すべき、という意味ではなく、最高値だからといって投資を避ける理由にはならないということです。
というわけで、今は高すぎるから買わないといった先入観を捨て、まずは投資を始めることが大事です。長期的に投資すれば、将来その資金が増えて生活の支えになります。
不安な方はドルコスト平均法でコツコツ積み立てるのが正解
どうしても相場の暴落が怖い方は、ドルコスト平均法を活用して、毎月決まった額をコツコツ積み立てると良いでしょう。NISAはつみたて設定が設定でき、相場の上がり下がりに関係なく投資を続けることで、購入単価を平均化することができます。
2024年の8月5日の史上最大幅の暴落で、資金がみるみる減っていくことにショックを受けて、退職金で一括購入した株を全部売ってしまい大損したという報道もありました。
こういったパニック売り、狼狽売りにならないようにするために、毎月一定額を積み立てるようなドルコスト平均法を活用することも重要です。
とはいえ、過去30年の米国の主要株価指数において5年以上の長期保有をした場合、1年前に投資したリターンを上回るタイミングがない、というデータがあります。
つまり、5年以上保有する前提なら、他の人より1年早く投資するだけでリターンで負けることはない、ということを意味しています。
なので、基本的には1日も早くありったけの資金全額を投入することが望ましいのですが、突然お金が必要になるタイミングもありますし、暴落して含み損を眺めると不安になるという方も多いでしょうから、初心者の方はコツコツ積み立てることをオススメします。
もちろん、どんなに暴落しても大丈夫！固定収入があって急な出費にも対応できる、という方は、一括で投資をしていただければと思います。
ちなみに、どの銘柄を買えば良いか迷っているという方は、「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」など、為替ヘッジなしのS&P500連動型の投資信託（インデックス）を買うと良いでしょう。
これは長期的には98%以上のアクティブファンド（プロの投資家）に勝てる投資手法でもありますからね。詳しくは、下記の記事で解説しています。
→解説/ホリエモン「S＆P500買うのアホ！」ワイ「誰でもプロ投資家に勝てるんだが？」
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[Carome]をタップ→[設定]→[プライバシーとセキュリティ]→[サードパーティの Cookie を許可する]にチェックを入れる
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