ここ最近、フォロワーさんから『資産に対するドルの保有比率』や、『ドル転のタイミング』などドル資産に関する質問が増えてきたので、ドル円の今後の展望も含めて解説していきたいと思います。

少子高齢化や財政問題を抱える日本では、多くの方が自身の資産防衛について意識を高めていくことが必須と言えます。実は富裕層もドルを買う動きです。

この記事では、なぜ今ドル資産が重要なのか、そして円安から資産を守るための具体的な方法と、最も気になるドル転の最適なタイミングについて、専門家たちの最新の見解も交えながら、分かりやすく解説していきます。

ちなみに、私は円資産を全く持たないようにしています。円で持っているのは借金だけです。円の借金なら、今後の円安で実質的に減っていくと考えています。

今後の展望については、シリコンバレーでITxコンシュマーxシード専門に投資している『やす（@YasLovesTech）』さんとほぼ同様の見通しを持っています。1ドル＝200円など通過点に過ぎません。円だけを持つ危険性を意識しましょう！

■note記事→第二の敗戦―国債減税の代償

若い世代ほどドルを持つべき時代！

結論から言うと、特に若い現役世代ほど、資産に占める日本円の比率を下げ、外貨、特に基軸通貨である米ドル資産の比率を高めることを検討しましょう。

理由はシンプルで、私たち現役世代は給与という形で、毎月自動的に日本円を得るからです。日本の将来的な課題（少子高齢化、財政悪化）を考慮すると、中長期的に円安傾向が続く可能性は否定できません。

つまり、何もしなければ、円預金はもちろんとして、私たちが受け取る給与も、実質的に目減りしていくリスクがあります。

このリスクを軽減（ヘッジ）するために、給与とは異なる通貨、すなわち米ドルで資産を保有することが、有効な防衛策となります。

そして、軍事力、AI分野への圧倒的な投資、そして人口増加を背景とした経済成長力など、米国の総合的な国力は依然として高く、ドルの基軸通貨としての地位が大きく揺らぐことは考えにくい状況です。

したがって、資産ポートフォリオの軸として、米ドル建ての資産を組み入れることは、非常に合理的な選択と言えるでしょう。

具体的な資産の組み合わせとは？

では、具体的にどのような資産に投資すれば良いのでしょうか？一つの考え方として、成長を狙う『コア資産』と、万一の暴落に備える『守りの資産』を組み合わせる方法が挙げられます。

たとえば、以下のようなポートフォリオが考えられます。

◆米国株（80％）：世界経済の成長を牽引する米国企業の株式を中心に、長期的な資産成長を狙います。

◆ゴールド（15％）：『安全資産』とも呼ばれ、株価の暴落や地政学リスクが高まる局面で価格が上昇しやすい傾向があります。ドル建てで取引されるため、円安対策にもなります。

◆ビットコイン（5％）：ゴールドと同様に供給量に上限があり、インフレヘッジとしての期待から、ポートフォリオのスパイスとして少量組み入れる考え方です。これもドル建てが基本で円安対策になります。

ドル転の最適なタイミングはいつ？

最も多く寄せられる質問が、この『ドル転のタイミング』です。一つの目安となるのが、『1ドル=140-145円』ぐらいでしょう。
現在（2025年8月16日時点）の為替レートは1ドル=146-147円台で推移していますが、市場はすでに日銀の追加利上げや米国の利下げといった円高要因をある程度織り込んでいます。

それでもなお、この円安水準で留まっている現状を見ると、極端な市場の混乱がない限り、急激な円高には進みにくいという見方ができるでしょう。

実際に、ここ1年（昨年7月以降）英国が利下げを5回行い、日本は利上げを2回実施、金利差が実質1.75％も縮小したにもかかわらず、ポンド円は再び1年ぶりの円安水準（1ポンド＝200円）に達しています。

これは、金利差が大幅に縮小しても、両国の根本的な金利差から、依然として円を売って外貨を買う動き（円キャリートレード）が根強いことを示唆しています。

また、タイミング的に今後大きな注目ポイントは、9月16-17日のFOMC（米国の金融政策を決める会合）と、9月18-19日の日銀金融政策決定会合の時期です。

もし、米国が利下げし、同時に日銀が追加利上げを行うというシナリオが実現すれば、日米金利差の縮小が強く意識され、一時的に円高が進む可能性があります。もしも1ドル=140円台まで円高が進むことがあれば、絶好のドル転の機会となり得ます。

専門家のドル円相場予想まとめ【2025年-2026年】

複数の専門機関やエコノミストの見解を整理し、今後のシナリオまとめておきます。

現在、今後1年（2026年中頃まで）のドル円相場の底値について、1ドル＝130-150円程度と予想されています。

◆円高（1=130-140円台）：日米金利差の縮小
米FRB（連邦準備制度理事会）がインフレ抑制を進め、今後複数回の利下げを行う一方、日銀が緩やかに利上げを進めれば、金利差が縮小し、円を買う動きが強まると予想されています。

◆円安継続（1ドル＝150円以上）：関税によるインフレ
米国経済が予想以上に好調を維持し、さらに関税によるインフレなどでFRBが利下げに慎重になれば、高い金利が維持されドル高・円安傾向が続くと見られています。

2026年半ばについて、みずほ、JPモルガンは1ドル＝140円程度を予想。逆にGSやBNPパリバなどは、1ドル＝150円以上の水準を予想しています。

というわけで、現段階で極端な円高は予想されていませんし、個人的にも1ドル＝140円以下では積極的にドル転していきたいと考えています。

富裕層も実践する円安対策

円安対策として代表的な金融商品は『外貨建てMMF』で、富裕層の多くが取り入れています。

外貨建てMMFとは、そのまま外貨で運用する、安全性の高い投資信託です。

・主な投資先：格付けの高い短期国債や優良企業の社債など
・特徴：比較的安全性が高く、元本割れのリスクが低い（※元本割れはあり得ます）
・リターン：投資した通貨の金利がリターンの目安。現在、米ドル建てMMFでは年4％程度のリターンが期待できます。

難しい投資の知識がなくても始めやすく、『まずは手堅く資産をドルなどに移しておきたい』と考える安定志向の方に最適な選択肢と言えるでしょう。

FXのスワップポイント投資で利回りを狙う

一方、より積極的にリターンを追求したい方向けの選択肢が『FX（外国為替証拠金取引）』です。FXには外貨建てMMFにはない、大きな特徴があります。

◆レバレッジで資金効率を高められる
レバレッジとは『てこの原理』のこと。少ない資金（証拠金）で、その何倍もの金額の取引ができる仕組みです。例えば、レバレッジを2倍にすれば、同じ資金でも2倍の利益が狙えます。

ドル円の取引においてはレバレッジ2倍台で年間14％以上のリターンを狙うことも可能です。これは、為替レートが1年で14%以上、円高に振れない限り、利益が出る計算になります。（※スワップポイントは日々変動リスクがあります）

✅【シミュレーション】1ドル=140円でドル買いポジションを持った場合のロスカット水準の目安（※ロスカット：損失の拡大を防ぐため、強制的に決済される仕組み）

レバレッジ2倍の場合、ロスカット水準は約72円となり、過去最高値の円高（1ドル=75.32円）を超える歴史的な円高が起きない限り、ポジションは維持される計算です。

レバレッジ3倍の場合、ロスカット水準は約97円で、リーマンショック後の円高局面でも耐えられる水準であり、相応の安心感があります。

このように、レバレッジを低く設定すれば、急激な円高にも耐えうる戦略的な運用が可能です。

実際にスワップポイント運用をやっています

実際に私も1ドル＝142円台でドル円をロングポジションを持ちましたが、2万通貨なら1日320円以上のスワップポイントを得られます。
7月1日以降で、スワップが15,000円を超え、さらに為替差益で8-10万円が得られる計算です。（私はみんなのFX[PR]でスワップ運用を実践しています👇）

仮に30万円程度の証拠金で、同様のスワップ投資をやる場合、レバレッジ2倍なら4,000通貨、レバレッジ3倍なら6,000通貨程度のトレードとなり、この1/5、あるいは1/3程度のリターンになります。

それでもスワップポイントだけで毎月3,000-5,000円のリターンが得られる計算となりますので、かなり大きいですよね。年間なら4-6万円です、1ドル＝140円でポジションを持てば、1ドル＝122円程度にならなければプラスですからね。（※スワップポイントは日々変動リスクがあります）

まとめ：あなたに合う円安対策は？

結論として、

安全性を重視し、手間をかけずに円安対策を始めたい方 → 外貨建てMMFがおすすめです。

リスクを理解した上で、より積極的にリターンを追求したい方 → FX（レバレッジ3倍以内）が有力な選択肢となるでしょう。

円安は、裏を返せば『外貨の価値が上がっている』ということです。この機会をチャンスと捉え、資産の一部を外貨に移すことを検討していただければと思います。

▼参考記事：
→【2025年最新】FXスワップポイント投資の始め方｜初心者向けにやり方からおすすめ口座まで徹底解説
→【究極の円安対策】ドル円のスワップポイント投資を実際にやってみた！今がアツい理由とは？

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よくある質問（Q&A）

Q.円高になったら損しちゃうんじゃない？
A.はい、ドルで持っている分の評価額は下がります。でも、その場合は毎月もらっている給与の価値が上がり、輸入品が安くなったり、海外旅行がお得に行けたりと、円建ての生活では得をします。なので、最初はどちらに転んでも「まあ、いっか」と思える範囲で小さく始めるのがコツです。

Q.レバレッジってやっぱり怖い…
A.大丈夫です。使わなければいいんです。レバレッジ1倍（＝レバレッジなし）から始めれば、持っている資金以上の損失が出ることはありません。

Q.いつドルを買うのが一番いいの？
A.それが分かれば誰も苦労しません（笑）。だからこそ、タイミングとレートを分ける『分散』が最強の戦略です。

いずれにせよ、若い世代ほど円だけに自分の未来を賭けないことが重要です。これこそが、私が円を全く持たない理由です。

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