インフレなので当然ですが、日経平均はあっさり最高値を更新。さらに円安も加速して1ドル＝159円にタッチ。

こうなってくると、もはや『資金を現金のまま銀行で待機させている』意味はほぼありません。むしろ、待機させているだけで毎日価値が目減りしているのが現実です。

私はこの状況をチャンス（実質ピンチ）と捉え、ポチポチと買いたい銘柄を追加しています。昨日はアルファベット（GOOGL）を下がったタイミングですかさず買い増しました。

この記事では、今まさに起こっている『現金の価値暴落』の現実と、初心者・庶民がどう資産を守り、増やしていくべきかの具体的な『当面の投資方針』をまとめます。

あなたの資産を守るためにも、ぜひ最後まで読んで今すぐ対策を実行してください。ちなみに、この記事で登場する必須級の3口座。持ってないものがあれば開設しておきましょう👇

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【現実】5年でこれだけ貧しくなった日本人

インフレというのは、本質的には『モノの値段が上がる』ことではありません。『通貨（日本円）の価値が下がる』ことです。

論より証拠で、以下の残酷なデータを見てください。

✅2020年末→2026年1月/インフレ＆価格動向
・円の価値：103円 → 158.9円（▲35％ダウン）
・中古マンション：5,997万円 → 1億1,485万円（+92％ ※東京23区・70㎡換算）
・日経平均：27,444円 → 53,650円（+95％）
・S&P500：3,756 → 6,966（+85％/円建てなら+186％）
・ゴールド：1,893 → 4,594（+143％/円建てなら+274％）
・吉野家（牛丼並）：387円 → 498円（+29％）

たった5年です。たった5年で、持っている現金の価値は相対的に激減、少なくとも半減しました。100万円の貯金が50万円の価値しかないということです。

中古マンションの価格はほぼ2倍、日経平均も2倍ですからね。円建てで見ればS&P500は約2.9倍、ゴールドに至っては3.7倍以上に跳ね上がっています。

逆に『ゴールド建て』で見れば、日本円での借金は実質1/4レベルに縮小している計算になります。タワマンが高騰しているのではなく、円が安くなっているだけで、全くバブルではありません。

これだけインフレが進むと、富裕層はこぞって借金をして不動産や株に投資をします。現金をそのまま持つより、借金をして資産に変えた方が経済合理性が高いからです。そして、ますますインフレが加速します。

投資方針：持たざるリスクが最大化した時代

では、どうするべきか？ 答えは『投資一択』です。

息をしているだけでお金の価値が溶けていく局面です。『様子見』をしている時間こそが最大のリスク。できる限り早めに、資金を『価値のある資産』に移すのが最善手となります。

🔰初心者・未経験者への最適解

まだ投資をしていない人は、原則的にNISA口座を開設して、積立型のインデックス投資を始めてください。これが全ての基本です。

✔︎最優先：NISAのつみたて枠（年120万円/最大600万円）を埋め切ることを目標にする。

資金不足の場合は、月1,000円でも良いので、FANG+など高いリターン（上振れ）が期待できる資産を混ぜて資産拡大を狙います。投資はお金持ちがするものではありません。

■参考記事→月3,000円×50年積立の中央値は100億円？FANG+の『現実リターン』を徹底検証！少額投資で億り人は本当か

しっかり月数万円積み立てられるのであれば、安定を意識してオルカン（全世界株）やS&P500をベースにするのもありです。それでも、多少はナスダック100やFANG+をサテライト的に組み入れ、リターンの上振れを期待しましょう。

ちなみに『今は高値だから…』と投資を躊躇する人がいますが、高値掴みは基本的に幻想です。データ的には、最高値の日に投資をしようが、それ以外の日に投資をしようが、10年後のリターンに大きな差はありません。

インデックス投資において最も重要なのは、『タイミング』ではなく『市場にいる期間』です。最短・最速で資金を投入するのが最適解となります。

■参考記事→仮に最高値の日にだけ買ったとしても1年後・3年後・10年後リターンに大差はない

💪中級者以上：米国株とゴールドの黄金比率

インデックスという土台が完成し、さらなる『+α』を求めるなら、長期的な円安トレンドを意識した米国株（個別株）を推奨します。

NISAの成長投資枠（年240万円）を最大限活用しましょう。もはや資金を待機させる意味が揺らいでいます。資金の7割程度は、タイミングを分散させながらポジションを積み上げていくべきでしょう。

💡暴落への備えはどうする？：通常ならキャッシュ（現金）を3割程度残すのがセオリーですが、今はその現金自体の価値が揺らいでいます。そのため、この『守りの3割』については、ゴールド（金）をコツコツ買うことをおすすめします。

イメージとしては、1年かけて現金の3割をゴールドに置き換えるペースでやると良いでしょう。

🔹平時：株7・金3（実質キャッシュポジとして）で運用。

🔹株価暴落時：ゴールドを売って現金化し、安くなった株を拾う。

🔹株価回復後：株が上がったらリバランスし、再び『株7・金3』に戻す。

私も『法定通貨（米ドルや日本円）』で持つ意味がないと痛感したので、定期的にゴールドを買い増しています。

また、具体的な銘柄については、以下のようになります。

🔸コア資産（主力）：エヌビディア（NVDA）、アルファベット（GOOGL）など、AI/テックの王道かつ、メガテック推奨。

🔸サテライト枠（攻め）：ネビウス（NBIS）、クレド（CRDO）、アステラ・ラブズ（ALAB）、コヒレント（COHR）など、AIデータセンター関連で決算が強い銘柄をチョイス。

比率は『コア7〜9：サテライト1〜3』が目安です。サテライト枠は短期で2〜3倍、場合によっては10倍も狙えますが、ゼロになるリスクもあります。

資産形成の鉄則は『退場しないこと』。大きく利益が出たら欲張らずに一部利食いし、コア銘柄を買う資金にしましょう。

【結論】私が実際に『米国株』を買い集めている口座はココです/PR

将来のために米国株投資を本気でやるなら、証券会社選びで間違ってはいけません。結論から言うと、松井証券を選んでおけば間違いないでしょう。

私がこの口座をメイン（特にNISA）で使っている理由は、他社と比較して明確な『2つのコスト優位性』があり、手元に残る利益が確実に増えるからです。

✔︎理由①：為替手数料が『往復』無料（隠れコストが0円）！他社（例えばマネックス証券など）では、米ドルを日本円に戻す際に1ドルあたり25銭の手数料がかかり、1万ドル（約150万円）動かすだけで2,500円も損をする計算です。

しかし、松井証券なら『往復（円⇄米ドル）』の為替手数料が完全無料。『買う時』だけでなく『売って円に戻す時』もタダ。この差は長期で運用するほど巨額になります。

✔︎理由②：NISAで『ゴールド』を持つ場合も！実は、信託報酬（保有コスト）が極めて低い『SBI・iシェアーズ・ゴールド』を選択できる数少ない証券会社。

👇松井証券が選ばれる理由
✔︎NISA売買手数料無料（米国株も日本株も恒久無料！）
✔︎為替手数料0円（他社より1万ドルあたり2,500円もお得）
✔︎最大1%ポイント還元（投資信託残高に応じて貯まる最強クラスの還元率）
✔︎25歳以下なら一般口座でも日本株手数料無料
✔︎無駄なコストを払いたくない人は、ここ一択です。

日本株：日経平均5万円は『通過点』

今年に関しては円高余地もあるため、日本株も決して悪い選択肢ではありません。長期的となると悩ましさもありますが、半年とか年程度のトレード前提なら十分選択肢となります。

日本株への投資も進めていくのであれば、引き続きAI・半導体銘柄をコアに据えておきましょう。
ちなみに、『日経平均53,000円台で史上最高値更新』というニュースを見ると高すぎて買えないと感じるかもしれませんが、ドルベースで見ると、実は昨年の高値すら更新していない状況です。海外投資家から見れば、日本株はまだ『激安』でしょう。

また、割安・割高を判断するPER（株価収益率）で見ても、S&P500が22〜23倍程度なのに対し、TOPIX（東証株価指数）は15〜16倍程度。

もし日本株が米国株並みに正当に評価されれば、日経平均は7〜8万円台でもおかしくありません。5万円台は通過点に過ぎないのです。さらに円安が進めば、見かけの株価はもっと上がる可能性が高いでしょう。

📝推奨銘柄（実績と展望）

YouTubeでも公開した通り、実績ある銘柄をベースにします。

【2025年の実績】
・アドバンテスト（6857）半年で+170%超の爆益
・トヨタ自動車（7203）
・三菱UFJフィナンシャルG（8306）

【2026年ガチで狙う3選】
🛡️守りの要：東京海上HD（8766）ポートフォリオの精神安定剤。増配力も強く、分割で拾うのが吉。
⚡️前工程の覇者：KOKUSAI ELECTRIC（6525）半導体製造の『成膜』プロフェッショナル。AI需要で必須。
📦後工程の黒子：イビデン（4062）『パッケージ基板』の世界最強プレイヤー。

日本株はボラティリティ（変動幅）が激しいので、暴落時にうまく拾えると大きな利益になります。

あんまり待ちすぎても買えないので、資金の半分ぐらいはサッと買って、残りは半年ぐらいでコツコツ5分割ぐらいで買いを入れれば良いと思います。もちろん、暴落した時点で全ツッパ。

利益がしっかり出て、尚且つ円高のタイミングなら、利益確定してドル転（ドルに両替）して、米国株を買うのが良いでしょう。

PR/深夜の『日経平均爆上げ』を、指をくわえて見ていますか？

「朝起きたら、日経平均先物が爆上げしていた...」「夜中に米国市場につられて暴落したけど、何もできなかった...」

こんな悔しい思いをしたことはありませんか？ 今の相場は、日本市場が閉まっている『夜間』にこそ大きく動きます。

GMOクリック証券のCFDなら、平日ほぼ24時間取引に対応。みんなが寝ている間の『真夜中の暴騰・暴落』も、この口座ならすべて利益のチャンスに変えられます。

朝のニュースを見てからでは遅いのです。 これからは、相場が動いたその瞬間にエントリーして、利益をさらってください。もちろん、FXにも強いので、投資家にとって『必須級』のサブ口座です。

✅ここが『勝てる』ポイント！
✔︎深夜も早朝も戦える：米国雇用統計やFOMCなど、真夜中のビッグイベント時もリアルタイムで売買可能。
✔︎少額からハイリターン：日経225なら約5,000円、エヌビディア株なら約6,000円程度の証拠金から取引OK！
✔︎下落相場も利益に：『売り』から入れるので、暴落時も指をくわえて見ているだけでなく「チャンス」に変えられます。

さらに衝撃！『日本株の手数料が完全無料』 現物も信用も、取引手数料は条件なしで0円。普段は手数料無料の現物株、夜間や急変時はCFDと使い分けるのが、賢い投資家の最適解です。

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短期で稼ぐ：為替介入は『ボーナスステージ』

長期投資とは別に、短期的な利益（お小遣い）を狙うなら、今の為替（FX）相場は悪くありません。特に目先で警戒されている『為替介入』は、実は1つの巨大なチャンスとなります。

💡なぜ介入がチャンスなのか？

為替介入の動きには明確な『習性』があります。それは『直後は急落するが、ファンダメンタルズが変わらなければ全戻しする』という点です。

例えば、介入によって現在のドル円（158円台）が、150円台まで無理やり押し下げられたとします。しかし、根本的な条件が変わらない限り、レートは再び元の水準（158円台）へ戻ろうとする力が働きます。
これは、過去の例を見ても明らかです。2024年4月・5月の介入では、急落後、すぐに巻き戻されて介入前よりも一段高へ上昇しました。

一方、7月の介入ではトレンド転換に成功しましたが、これは当時『米国の利下げ観測』というドル安材料が同時に出ていたためです。

つまり、『金利差などの前提条件が変わっていないのに、介入だけで下がった』場合は、絶好の押し目買いボーナスとなり、仮に暴落したとしても、深い位置でスワップ狙いの長期ポジションを作る好機となります。

✔︎為替介入ターゲット：160円〜161円の攻防に注目。ここを超えて上昇が止まらない場合、介入が入る可能性が高まります。

介入で急落した場面は恐怖ではなく『チャンス』と捉えます。5〜10円程度が一つの目安ですので、下がったところでロング（買い）を仕込み、リバウンドによる為替差益を狙います。

もしトレンドが崩れた場合でも、低い位置でスワップポジションを形成すれば、毎日チャリンチャリンとお金が入る『スワップポイント運用』が可能となります。

【論より証拠】私のリアル運用実績

口で言うのは簡単ですので、実際に私がメイン口座の一つ『みんなのFX』で運用しているポジションを公開します。『安値圏で仕込んだ高スワップポジション』がいかに強力な武器になるかをご覧ください。
🔹運用データ
・開始時期:2025年7月1日
・通貨ペア:米ドル/円（ロング）
・エントリー:142円台
・経過:保有6ヶ月以上（継続中）

🔹現在の利益（5万通貨保有時）
・確定スワップ益:約15万円
・為替差益（含み益）:約80万円
・合計利益:約95万円
（※1万通貨あたり：スワップ約3万円＋為替差益15万円の計算）

142円で仕込んだこのポジションには『含み益』と『積み上がったスワップ』という強固なクッションがあるため、急落する場面があっても冷静に見ていられます。

かつて『1ドル＝80円台』でお宝ポジションを築き、スワップだけで生活しているトレーダーがいました。もし今回、介入などで劇的な円高があった場合、そこでコツコツとドル円を拾うことは、将来『持ち続けるだけで生活を豊かにする金の卵』へと育つ可能性があります。

そのためには、『いざという時にすぐ動ける口座』を持っておくことが必須です。 スワップ運用を狙うなら、私も使っているこちらが最適です👇

迷ったら、まずはここ。『みんなのFX』/PR

ドル円はもちろん、ペソ円、リラ円など、ほとんどの通貨ペアで業界最高水準のスワップポイントを提供しているが決定版です。

✔︎業界最高水準の高スワップ：株価の戻りを待っている間も、毎日高いスワップ金利が受け取れるため、精神的に余裕が持てます。
✔︎ポジション保有中でも出金OK：未決済のポジションでも、貯まったスワップ益だけを引き出して使える便利機能あり。複利運用やお小遣いとしての利用に最適。
✔︎利益を削らない低コスト：業界最狭水準のスプレッド（ドル円0.15銭など※）で、無駄なコストを払わせません。 (※原則固定・例外あり)
✔︎少額からスタート：1,000通貨（数千円程度）から始められるので、初心者の方でも安心です。

【まとめ】『何もしない』が一番のリスク！今すぐ『お金の置き場所』を変えよう

ここまで読んでいただき、ありがとうございます。最後に、この記事で一番伝えたかったことを再確認します。

📝今のインフレが加速する日本で『現金のまま銀行に眠らせておくこと』は、安全策ではなく、ほぼ確実な資産減少策です。

「もう少し円高になってから…」「株価が下がってから…」そうやって様子見をしている間に、モノの値段は上がり、円の価値は下がり、チャンスは過ぎ去ってしまいます。

私が紹介した戦略は、決して難しいことではありません。

🔸長期：NISAと松井証券で、米国株とゴールドをコツコツ積み上げる

🔸短期：GMOクリック証券やみんなのFXで、相場の歪み（急騰・急落や介入）を利益に変える

これだけです。まずは少額からでも構いません。『お金がお金を生むサイクル』に身を置くことが、あなたとあなたの家族の生活を守る唯一の防衛策になります。

投資の世界には『思い立ったが吉日』という言葉があります。口座を作るだけなら無料です。リスクはゼロです。しかし、準備をしておかなければ、目の前にチャンス（あるいはピンチ）が来た時に、指をくわえて見ていることしかできません。

『あの時、行動しておけばよかった』と次の5年後に後悔しないために。ぜひ今日、この瞬間に最初の『ポチッ』という一歩を踏み出してください。私が実際に使い倒している以下の3口座は、あなたの強力な武器になるはずです。

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ブログ存続のため、興味のある口座は以下のバナーから口座開設をしていただけると、毎日の更新の励みになります！どうぞよろしくお願いします🙇‍♀️

①【NISA＆長期投資の決定版】コストにとことんこだわるなら！

✅ 松井証券（米国株・ゴールド）
✔︎米ドル為替手数料が『往復』無料！（これだけで最終的に数万円変わることも）
✔︎NISAで『ゴールド』投資ができる貴重な口座。
✔︎投資信託のポイント還元率も最強クラス。

②【チャンスを逃さない】真夜中の暴騰・暴落を利益に！

✅ GMOクリック証券（日本株・CFD・FX）
✔︎日本株も米国株も、24時間売買OK！
✔︎寝ている間のNY市場の急変に対応できる唯一の手段。
✔︎日本株の手数料がまさかの完全無料。

③【お小遣い製造機】寝ている間もチャリンチャリン♪

✅ みんなのFX（為替・スワップ）
✔︎業界最高水準のスワップポイント！
✔︎為替介入時の『リバウンド狙い』に最適。
✔︎未決済ポジションでもスワップ益だけ引き出せる神仕様。


最後までお読みいただきありがとうございました！ 今の行動が、未来のあなたの資産を作ります。一緒に頑張りましょう！

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